Le refinancement de votre emprunt hypothécaire : est-ce le bon moment ?
C’est le grand sujet du moment : la baisse des taux d’emprunt. C’est une excellente nouvelle pour les particuliers qui souscrivent actuellement un prêt, mais qu’en est-il des personnes qui ont souscrit leur emprunt, il y a maintenant quelques années ? Bonne nouvelle pour eux : cette baisse des taux est non seulement l’occasion d’obtenir un meilleur taux mais également de renégocier toutes les composantes de leur emprunt : le montant des mensualités, la durée de leur emprunt, et même pourquoi la nature de cet emprunt.
Simulez votre refinancement hypothécaire
Cette baisse des taux peut permettre de rembourser plus rapidement son emprunt ou de financer des projets annexes grâce à la réduction des montants liés à cet emprunt. Le rachat de prêts hypothécaires permet de profiter de conditions plus avantageuses par rapport à celles que vous avez acceptées lors de la souscription de votre crédit. Alors pourquoi s’en priver ?
Le refinancement de votre emprunt hypothécaire peut toutefois vous faire peur : cette démarche est souvent associée au parcours du combattant avec des procédures longues et des résultats parfois minimes. Ce ne sont que des idées reçues qui seront vite balayées, à condition d’avoir bien préparé son projet en amont. Dans cet article, nous vous expliquons les étapes qui composent un rachat de crédit.
Le refinancement de votre emprunt hypothécaire : les points de détail
Avant de vous lancer dans cette opération de refinancement de votre emprunt hypothécaire, il va falloir prendre en considération plusieurs informations pour vous assurer que cette opération est viable dans votre situation.
La première étape est celle de la simulation et de la prise de contact avec l’organisme bancaire, que ce soit votre banque actuelle ou une banque concurrente. Pour déterminer quelle banque vous devez démarcher, vous pouvez soit démarcher les banques directement en ligne, soit passer par un courtier qui se chargera de vous trouver l’offre la plus avantageuse pour vous.
N’hésitez pas à utiliser les outils de simulation en ligne. Ils vous permettent de savoir si le refinancement de votre emprunt hypothécaire est viable. De manière générale, il faut au moins 1% entre le taux de votre ancien crédit et le nouveau. Sachez aussi que l’opération est moins intéressante si votre emprunt est récent.
Après avoir déterminé la viabilité de votre projet et choisi les banques que vous souhaitez démarcher, vous devez entrer en contact avec votre banque ou une banque concurrente. Encore une fois, il est important de contacter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence : votre banque actuelle pourrait notamment être plus réceptive à votre demande si vous avez déjà démarché d’autres banques et êtes en mesure de présenter des offres concurrentes.
Une fois au rendez-vous, il est nécessaire de présenter toutes les données de votre crédit pour qu’ils puissent examiner votre dossier. Il est donc important de préparer ce dossier en amont des rendez-vous afin que les banques soient en mesure de vous fournir rapidement une réponse.
Ensuite, vous pourrez choisir l’offre de la banque qui vous propose les conditions les plus avantageuses pour vous. Il est préférable de prendre son temps pendant cette étape : vous ne devez pas uniquement vous fier aux taux d’emprunt proposés. Vous devez également prendre en considération tous les frais annexes, ainsi que les frais quotidiens comme ceux de gestion des comptes.
La dernière étape avant le refinancement de votre emprunt hypothécaire sera la lecture des mentions légales. N’hésitez pas à poser toutes vos questions à vos interlocuteurs, ce qui vous permettra de vous lancer dans ce projet de manière sereine.
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Le refinancement de votre emprunt hypothécaire : possible avec votre banque actuelle ?
L’opération de refinancement peut être faite par votre banque actuelle, ce qui sera dans ce cas un refinancement interne. Dans le cas d’un autre établissement bancaire, il s’agira d’un refinancement externe.
Dans le cadre d’un refinancement interne, saisissez l’opportunité de renégocier l’ensemble des conditions liées afin que celle-ci soit à votre avantage : type de taux pour choisir entre le taux fixe ou le taux variable ; durée de l’emprunt pour une période plus courte ou plus longue ; montant de vos mensualités pour les réduire ou au contraire les augmenter et ainsi jouer sur la durée du prêt. Si vous possédez plusieurs prêts, la possibilité de faire un regroupement de vos emprunts hypothécaires en cours s’offre à vous. C’est la clé d’une meilleure gestion de votre budget.
